クレジットカード現金化が疑われたらすぐにやってほしい4つの対処法

「クレジットカード現金化が疑われたかも…どうしよう…。」

クレジットカード現金化が疑われた場合、クレジットカードが停止しカード会社から電話確認で詳しい調査が入ります。

あくまでこの段階では”現金化が疑われている”段階であり、すぐにクレジットカードが強制解約されることはありません。

しかしながら、その後の立ち回り次第では現金化が発覚し、カード会社からペナルティを受ける事があります。

しっかりとカード会社からの電話に出て、状況ごとの言い訳を準備することで対策をしましょう。

本記事では以下の7つの項目から、クレジットカード現金化が疑われた時の流れや、バレた時のリスク、さらに安全に現金化する方法を解説していきます。

• クレジットカード現金化が疑われたらどうなる？
• クレジットカード現金化が疑われた時にすべき4つの対処法
• 現金化を疑われた状況ごとの言い訳
• クレジットカード現金化が疑われやすい3つの原因
• 現金化がバレたらどうなる？3つのリスク
• 現金化が疑われない2つの対策
• 疑われない現金化はここで！優良現金化業者TOP5

現金化が発覚した場合には重いペナルティが科せられますが、本記事で紹介する事前準備をして対処すれば、必ずこのピンチを切り抜ける事ができます。

是非、最後までお読みください。

関連記事：クレジットカード現金化でよくある後悔6選!バレない現金化方法とは

1：クレジットカード現金化が疑われたらどうなる？

クレジットカードの現金化がカード会社に疑われたら、具体的にどうなるのかが気になる方も多いはず。

• 不正利用検知システムに引っかかる
• カード会社から連絡がくる

まず初めに疑われた場合はどういった事が起きるのか、上記の2つの流れから解説していきます。

①不正利用検知システムに引っかかる

カード会社は不正利用検知システムを導入して、利用者が規約に沿ったカードの使用をしているか24時間365日監視しています。

不自然な取引が行われた場合、このシステムによってカードが一時的に停止され、その後人間の手によって詳しい調査がされます。

具体的には、高額な商品の大量購入など普段とは異なった利用がされた場合に現金化を感知するのです。

②カード会社から連絡がくる

不正利用検知システムの作動後、カードが停止された後にオペレーターが直接利用者に取引の詳細を尋ねる連絡をします。

もしクレジットカードを現金化していた場合は、状況ごとに対応した言い訳を準備するなど、事前の対策が求められます。

2：クレジットカード現金化が疑われた時にすべき4つの対処法

クレジットカード現金化が疑われても、以下の4つの対処法を実践する事でこのピンチを切り抜けられる可能性があります。

• カード会社から電話に必ず出る
• 現金化目的であることは言わない
• 購入内容を把握しておく
• その後しばらくは現金化しない

現金化を疑われている方は上記の4つを把握し、カード会社からのペナルティを避けましょう。

対処法①：カード会社から電話に必ず出る

まず、カード会社からの電話連絡は無視せずに誠意を持って対応しましょう。

「電話を無視する＝隠したい事実がある」として現金化をさらに疑われるだけでなく、本来発生しないペナルティを受ける可能性もあるのです。

対処法②：現金化目的であることは言わない

当然ですが、カード会社に現金化していることを認めてはいけません。

この段階ではカード会社は利用者決済履歴から、現金化を”疑っている”段階です。

カード会社には利用者が現金化目的で商品を購入したか否かを確認する術がありません。

現金化を行っているかを尋ねられても「違う」とだけ答え、余計な情報は口走らないようにしましょう。

対処法③：購入内容を把握しておく

現金化のために購入した商品や取引履歴は自分自身で把握しておきましょう。

カード会社からの事実確認の際にこれらを把握しておくことで、電話対応をスムーズに行い、言い訳の精度を高める事ができます。

購入商品を把握していなかったり、名称を誤ることはカード会社からの疑惑を深めることに繋がりかねません。

「いつ」「何の目的で」「何に使ったのか」を考えておきましょう。

対処法④：その後しばらくは現金化しない

現金化の疑いが晴れたとしても、既に一度現金化を疑われた事実に変わりはありません。

カード会社からマークされていることになるため、今後換金率の高い商品を購入した場合に電話確認が発生する可能性があります。

信用を回復するために規約の範囲内での利用を心がけるべきでしょう。

3：現金化を疑われた状況ごとの言い訳

では、カード会社から現金化を疑われ、購入した高換金率商品の利用用途を尋ねられた時はどのように答えるのが最も安全なのでしょうか。

本章では、購入した商品ごとに使える言い訳を紹介します。

• 商品券・ギフト券での現金化が疑われている時
• ブランド品での現金化が疑われている時
• 新幹線回数券での現金化が疑われている時
• 家電製品での現金化が疑われている時

事前にこれらを把握しておくことで、電話確認をスムーズに乗り切りましょう。

3-1：商品券・ギフト券での現金化が疑われている時

商品券、ギフト券を現金化に利用した場合は、「内祝」や「お礼に使う」が適切でしょう。

通常の商品と比較して換金率が高く、クレジットカード現金化に多用されるギフト券は、カード会社側も不自然な購入に対して厳しく監視をしています。

「プレゼントした相手が幅広い用途に利用できるギフト券がプレゼントに最適だった。」

上記のような説明をしましょう。

高額ギフト券の大量購入には

「SNSアカウント運用の一環でプレゼント企画のために大量購入した」

などが自然な言い訳です。

関連記事：クレジットカード現金化に使える換金率が高い商品券10選

3-2：ブランド品での現金化が疑われている時

高級ブランド品の購入には「記念日のプレゼント」などの言い訳が適切でしょう。

高級ブランドを転売して現金化する方法は昔から多用されているため、普段そのような買い物をしない方は特に疑われる可能性が高いです。

つまり、普段高級ブランドを購入しない人はプレゼント目的の利用と答えるのが最も違和感が少ないでしょう。

3-3：新幹線回数券での現金化が疑われている時

新幹線回数券は換金率が高いものの、現金化の多用された過去から、カード会社からかなり目を付けられています。

「出張が増えたから」「遠方に恋人ができた」「大人数での出張に備えて大量購入した」などの言い訳が自然でしょう。

プライベートの要素が多い言い訳はカード会社も深く介入しにくいのでおすすめです。

関連記事：クレジットカード現金化を新幹線回数券で行う簡単な方法と事前対策

3-4：家電製品での現金化が疑われている時

家電製品を使った現金化を疑われた時は、「友人へのプレゼント」や「イベントの景品のために購入した」が適切です。

なぜなら、普段から高額商品の購入をしない方が突然高級家電を購入するのは不自然だからです。

現金化を疑われた時点でカード会社には自分で使うための購入とは考えられていない可能性が高いのです。

4：クレジットカード現金化が疑われやすい3つの原因

記事の前半で解説した通り、現金化を疑われた人は不正利用検知システムに感知されています。

では、このシステムは何を基準にしてカードを停止しているのでしょうか。

不正利用検知システムの感知基準は明かされておらず、カード会社によっても異なります。

そこで、本章では不正利用検知システムに引っかかった場合に多く見られる以下の3つの条件を解説していきます。

• 換金率が高い商品の購入
• キャッシング枠を使い果たしている
• 支払いを遅延・延滞している

4-1：換金率が高い商品の購入

換金率の高い商品の大量購入は現金化を疑われる最も大きな要因です。

普段からそのような商品を購入しない人が突然、大量に新幹線回数券やギフト券を購入するのはあまりにも不自然ですよね。

現金化を疑う側にとってはかなりわかりやすいポイントです。

4-2：キャッシング枠を使い果たしている

カード会社はキャッシング枠を使い果たしている人の利用を注視しています。

キャッシング枠を使う＝現金に困っている

という認識ができます。

普通の利用者は、キャッシング枠を使い果たしてからショッピング枠を使うなんてことはしませんよね。

キャッシング枠を使い果たした上での高換金率商品の購入は、確実に疑われます。

関連記事：キャッシング枠の現金化なら即日資金調達可能！方法とリスクを解説

4-3：支払いを遅延・延滞している

一度、支払いの滞納をしてしまうと督促やペナルティが発生し、カード会社に目をつけられるきっかけにもなります。

この状態での現金化行為は疑われるリスクが通常よりも高くなります。

最近支払いを遅延した人は高額の現金化は控えましょう。

5：現金化がバレたらどうなる？3つのリスク

では、カード会社からの事実確認で現金化が発覚してしまった場合はどうなるのでしょうか。

結論からお話しすると、以下のペナルティが科せられます。

• クレジットカードが強制解約される
• 利用金額が一括請求される
• 今後クレジットカードの新規契約が難しくなる

相当な負担になることを覚悟しておきましょう。

5-1：クレジットカードが強制解約される

クレジットカード現金化はカード会社の規約によって禁止されています。

現金化が発覚した場合、契約が強制解約されて利用ができなくなります。

5-2：利用金額が一括請求される

強制解約がされ、返済金額がまだ残っている場合は、その金額が一括請求される事があります。

現金化を行う人の大半は現金に困っている方が多く、大きな負担にあることは間違いないでしょう。

5-3：今後クレジットカードの新規契約が難しくなる

現金化が発覚した場合、その会社のカードはもちろん、その会社が加盟している信用情報機関に属しているカード会社での新規契約ができなくなります。

自分の信用情報に傷が付き、いわゆるブラックリストになってしまうのです。

この状態は数年間解除されることはなく、その間はローンを組んだり分割での買い物もできなくなる事が確認されています。

6：現金化が疑われない2つの対策

では、現金化が疑われないように現金化する方法とコツを以下の2点から解説します。

• 換金率の高い商品の購入はしない
• 現金化業者を利用する

これらを把握し、安全な現金化を行いましょう。

6-1：換金率の高い商品の購入はしない

まずは、換金率の高い商品の購入は控えましょう。

高換金率商品の大量購入及び連続購入はカード会社の調査対象になります。

特に過去のカード事故で信用情報に傷が付いている方や、キャッシング枠を使い果たしている方の現金化は危険です。

関連記事：クレジットカード現金化を自分でする5つの方法と高換金率の商品

6-2：現金化業者を利用する

自分で現金化を行う場合、カードの利用方法次第でカード会社に現金化が疑われます。

そこで、現金化業者での現金化を提案します。

特に初めての現金化の場合はリスクヘッジが難しいでしょう。

業者での現金化では、換金率の高い商品の購入はありません。

実際、クレスルではお客様の決済を確認できた時点で口座へ入金を行い、85％の換金率に初回限定5％プラスで90％の換金率で現金化ができます。

つまり、カード停止のリスク0で即日高換金率で現金化する事ができるのです。

関連記事：【1分でわかる】クレジットカードが現金化される仕組みと流れ

7：疑われない現金化はここで！優良現金化業者TOP5

高換金率商品の購入で現金化が疑われることを避けたい方のために、安全に換金できる業者を5つ紹介します。

これらの業者は当サイトが実際に現金化を行い、自分で現金化するよりもメリットが大きいサイトをピックアップしました。

「安全性」「換金率」「入金スピード」の3点に焦点を当てて現金化業者50サイト以上からランキングを作成し、上位の5サイトを紹介します。

1位：クレスル

オススメ度★★★★★

業界トップクラスの換金率で即現金化が可能です。

また、創業以来お客様のカード/アカウントが利用停止になったことがない点も大きな強み。

現金化が初めての方でも専門のスタッフがしっかりと最後までサポートしてくれます。

手続きはLINE・メールのみでWeb完結するため、面倒な電話連絡が一切無いのも嬉しいですね。

【クレスル公式サイトはこちら】

2位：ポスペイ

オススメ度★★★★★

クレスルと同じく買取式の現金化方法を採用している現金化業者です。

余計な手数料が発生しない点も嬉しいポイントですね。

過去の実績や換金率などからも優良であることがわかります。

【ポスペイ公式サイトはこちら】

3位：即日アリアちゃん

オススメ度★★★★☆

商品買取式の形態を採用した現金化サイトです。

クレジットカード現金化以外でも、後払いアプリの現金化も可能です。

【即日アリアちゃん公式サイトはこちら】

4位：バンクレジット

オススメ度★★★★☆

バンクレジットは買取式のみで現金化サービスを行っています。

取引完了まで同じスタッフが一貫して対応してくれるのも心強い点です。

【バンクレジット公式サイトはこちら】

5位：ペイチェン

オススメ度★★★☆☆

ペイチェンでもクレジットカードや後払いアプリなどを換金することができます。

5,000円から現金化できるのも嬉しい点です。

【ペイチェン公式サイトはこちら】

まとめ

いかがでしたでしょうか。

本記事ではクレジットカード現金化が疑われてしまった場合の流れやリスク、対処法を紹介しました。

• クレジットカードの不自然な動きは不正利用検知システムが稼働し、カードが一時停止される
• カード停止後の事実確認で疑惑が晴れればペナルティは回避できるが、今後の現金化はリスクが大きい
• 現金化が発覚した場合、「カードの強制解約」や「利用金額の一括請求」などのペナルティが科せられる
• 現金化が疑われた場合は必ず電話に出て、予め準備した言い訳で発覚を回避する
• 現金化を疑われない方法は「高換金率商品を購入しない」「業者で現金化する」が挙げられる

業者で現金化を行うことに対しては抵抗がある方も少なくないはず。

しかしながら、7章で紹介したような長期間に渡ってしっかりと運営がされている業者を選択すれば、安全性に特化した現金化ができるはずです。

クレスルでは、初回換金率90％で即日入金がされます。

さらに、換金性の高い商品の購入は当然存在せず、利用者の安全第一で取引は進行します。

自分で現金化を行うことで余計なリスクを背負いたくない方は、是非利用を検討してみてください。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

関連記事：クレジットカード現金化を安全に行う方法は「〇〇する」だった！？